邮储银行:高质量发展的零售银行转型样本

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2019-09-06 17: 55: 07在凤凰树V下

文字/印度河风

当前,银行业的债务方,尤其是存款竞争日趋白热化,资产方收益率不断承受压力。为了满足提高质量和效率的需求,许多商业银行在零售业务上做出了努力,并积极推动了转型升级。

有一家在全国拥有近40,000家营业网点的银行。个人银行业务收入占收入的61.30%,这是银行业实现新零售销售转型的第一个机会。它是中国邮政储蓄银行,六大国有银行之一。

在积极推动零售业转型的同时,邮政储蓄银行也保持了清晰的资产负债表。截至6月底,邮政储蓄银行的不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半。

优良的资产质量,防风和明亮的眼睛

8月20日,邮政储蓄银行公布了2019年中期业绩。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行总资产10.07万亿元,比上年末增长5.79%。上半年,公司实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;实现净利润374.22亿元,同比增长14.98%。

在资产和利润快速增长的同时,邮政储蓄银行更加重视高质量的发展,审慎而稳定的风险政策和不良贷款表现不佳。截至6月底,邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上年末进一步下降0.04个百分点。 90天以上不良贷款占逾期贷款的比例为123.60%;有关贷款比例为0.67%。不到行业平均值的四分之一。同时,拨备覆盖率接近400%,是行业平均水平的两倍以上,比上年末有了明显提高。

“邮政储蓄银行之所以能够继续巩固资产质量的优势,主要是因为上半年严格控制了新的不良贷款,与此同时,调查也得到了加强,加强了对库存的不良处置,以实现早发现,早释放和早解决。”邮政储蓄银行副行长张学文在中期业绩发布会上说。

一要不断优化资产结构,扩大零售信贷比重。 “储后银行具有天然的零售优势和零售基因。今年上半年零售银行的特征变得更加突出。零售授信额度小,风险分散,抗风险优势明显。我们将继续增加零售信贷,这是我们的风险防范措施。有效手段。”张学文说。

同时,“邮政储蓄银行将继续坚持审慎的风险政策,坚持严格的风险限额管理,坚持资金约束,平衡风险与收益。”张学文说,邮政储蓄银行将确保良好的客户获得和改善信用。业主责任制实行新的不良等级预警机制,加强资产质量全分支机构的联合控制,有效控制不良贷款。

此外,邮政储蓄银行将继续优化风险管理方法和工具,使用大数据风险控制技术改善各种类型的风险控制模型,并优化和改善内部评级体系。 “我们相信资产的整体质量将得到良好控制。”张学文说。

定量和定性服务于实体经济

邮政储蓄银行具有天然的零售基因,为大量的“三农”,城乡居民和中小企业提供了全方位的便捷,高质量的金融服务。

邮政储蓄银行拥有庞大的零售客户群。截至6月底,该银行在中国99%的县(市)拥有近40,000个网点,其中70%的网点分布在该县。个人客户比上年末增加了1,009,300个,达到5.89亿,覆盖了中国总人口的40%以上。 VIP客户数为3083.99万,较上年末增加290.68万。电子银行客户数量达到2.97亿,到7月已超过3亿。

在“三农”金融服务方面,邮政储蓄银行不断增强“三农”金融服务能力,提高服务水平,建立了专门的农业服务体系,充分利用了“三农”优势。并深入县内服务网络,积极整合互联网,大数据和云计算。人工智能等先进技术,促进了平台的深度合作,互联网产品开发,数字化转型等,全面提升了三农金融服务模式。 6月末,邮政储蓄银行农业贷款余额1.26万亿元,比上年末增加935.84亿元,增长8.06%。

为了支持中小企业,邮政储蓄银行一直致力于“扩大领域,降低风险,降低成本”的目标,并且不断增加对中小企业的服务,取得了骄人的成绩。截至6月末,邮政储蓄银行对普惠公司授信1000万元及以下小微企业贷款余额6126.36亿元,比上年末净增676.44亿元,增幅12.41%。上一年末。拥有贷款余额的家庭数量为159,700,比上年末增加52,000。

自2015年以来,邮政储蓄银行和经济日报联合发布了《小型和微型企业经营指数》。作为中国唯一公布的每月小企业经营指数,该指数为小微企业确定自身发展路径,社会机构,小微企业服务体系和宏观政策研究提供重要参考。

同时,邮政储蓄银行积极履行国有银行的职责,支持国家重大战略和重点项目,加大京津冀战略支持的协调,落实与熊的战略合作协议'新区,并积极支持广东,香港和澳门。该地区和长江经济带的发展质量很高。上半年,邮政储蓄银行在雄安新区,京津冀,粤港澳大湾区和长江经济带共发放企业贷款2090.5亿元人民币,占比59.92。新发行公司贷款的百分比。

国有大银行“ A + H”即将倒闭

自2003年以来,中国的大型银行已经相继开始了金融重组和股份制改革,交通银行,中国建设银行,中国银行以及工商银行已陆续登陆国内外资本市场。随着中国农业银行于2010年登陆A股市场,五家国有工农银行和建交关系完成了A股上市,并完成了国内外资本平台的建设。

2007年3月,邮政储蓄银行正式成立。成立以来的十二年中,2012年1月,邮政储蓄银行完成了股份制改造。 2015年12月,邮政储蓄银行成功引进了国际知名金融机构,大型国有企业,互联网公司等十家国内外知名机构。战略投资者; 2016年9月28日,邮政储蓄银行在香港成功上市。

作为最后一家尚未在A股市场上市的国有银行,邮政储蓄银行的A股上市一直受到市场的关注。如今,邮政储蓄银行A股的首次公开发行取得了实质性进展。中国证监会官方网站于6月28日披露了邮政储蓄银行的A股招股说明书,而六家大型国有银行的“ A + H”上市又近了一步。

他说:“在国务院和有关部门的指导和大力支持下,世行目前正在大力推进相关工作,力争早日完成国有银行上市的争夺战。”邮政储蓄银行董事长张金良说。

此外,8月20日,邮政储蓄银行发布公告,表示该行董事会已审议通过了永久债券发行计划,并建议发行减记不超过固定资产债券。 800亿元。邮政储蓄银行在资本补充中的积极作用将有助于其进一步增强其资本实力,优化其资本结构并增强其承受和服务实体经济的能力。

当前,邮政储蓄银行进入了难得的战略机遇期,进入了高质量发展的快车道。邮政储蓄银行正在加快“特色化,集成化,轻便化,智能化和集约化”的转型和发展,致力于成为拥有值得信赖的客户,特色鲜明,安全稳定,创新的一流大型零售商业银行。驱动力和卓越的价值。

文字/印度河风

当前,银行业的债务方,尤其是存款竞争日趋白热化,资产方收益率不断承受压力。为了满足提高质量和效率的需求,许多商业银行在零售业务上做出了努力,并积极推动了转型升级。

有一家在全国拥有近40,000家营业网点的银行。个人银行业务收入占收入的61.30%,这是银行业实现新零售销售转型的第一个机会。它是中国邮政储蓄银行,六大国有银行之一。

在积极推动零售业转型的同时,邮政储蓄银行也保持了清晰的资产负债表。截至6月底,邮政储蓄银行的不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半。

优良的资产质量,防风和明亮的眼睛

8月20日,邮政储蓄银行公布了2019年中期业绩。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行总资产10.07万亿元,比上年末增长5.79%。上半年,公司实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;实现净利润374.22亿元,同比增长14.98%。

在资产和利润快速增长的同时,邮政储蓄银行更加重视高质量的发展,审慎而稳定的风险政策和不良贷款表现不佳。截至6月底,邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上年末进一步下降0.04个百分点。 90天以上不良贷款占逾期贷款的比例为123.60%;有关贷款比例为0.67%。不到行业平均值的四分之一。同时,拨备覆盖率接近400%,是行业平均水平的两倍以上,比上年末有了明显提高。

“邮政储蓄银行之所以能够继续巩固资产质量的优势,主要是因为上半年严格控制了新的不良贷款,与此同时,调查也得到了加强,加强了对库存的不良处置,以实现早发现,早释放和早解决。”邮政储蓄银行副行长张学文在中期业绩发布会上说。

一要不断优化资产结构,扩大零售信贷比重。 “储后银行具有天然的零售优势和零售基因。今年上半年零售银行的特征变得更加突出。零售授信额度小,风险分散,抗风险优势明显。我们将继续增加零售信贷,这是我们的风险防范措施。有效手段。”张学文说。

同时,“邮政储蓄银行将继续坚持审慎的风险政策,坚持严格的风险限额管理,坚持资金约束,平衡风险与收益。”张学文说,邮政储蓄银行将确保良好的客户获得和改善信用。业主责任制实行新的不良等级预警机制,加强资产质量全分支机构的联合控制,有效控制不良贷款。

此外,邮政储蓄银行将继续优化风险管理方法和工具,使用大数据风险控制技术改善各种类型的风险控制模型,并优化和改善内部评级体系。 “我们相信资产的整体质量将得到良好控制。”张学文说。

定量和定性服务于实体经济

邮政储蓄银行具有天然的零售基因,为大量的“三农”,城乡居民和中小企业提供了全方位的便捷,高质量的金融服务。

邮政储蓄银行拥有庞大的零售客户群。截至6月底,该银行在中国99%的县(市)拥有近40,000个网点,其中70%的网点分布在该县。个人客户比上年末增加了1,009,300个,达到5.89亿,覆盖了中国总人口的40%以上。 VIP客户数为3083.99万,较上年末增加290.68万。电子银行客户数量达到2.97亿,到7月已超过3亿。

在“三农”金融服务方面,邮政储蓄银行不断增强“三农”金融服务能力,提高服务水平,建立了专门的农业服务体系,充分利用了“三农”优势。并深入县内服务网络,积极整合互联网,大数据和云计算。人工智能等先进技术,促进了平台的深度合作,互联网产品开发,数字化转型等,全面提升了三农金融服务模式。 6月末,邮政储蓄银行农业贷款余额1.26万亿元,比上年末增加935.84亿元,增长8.06%。

为了支持中小企业,邮政储蓄银行一直致力于“扩大领域,降低风险,降低成本”的目标,并且不断增加对中小企业的服务,取得了骄人的成绩。截至6月末,邮政储蓄银行对普惠公司授信1000万元及以下小微企业贷款余额6126.36亿元,比上年末净增676.44亿元,增幅12.41%。上一年末。拥有贷款余额的家庭数为159,700,比上年末增加52,000。

自2015年以来,邮政储蓄银行和经济日报联合发布了《小型和微型企业经营指数》。作为中国唯一公布的每月小企业经营指数,该指数为小微企业确定自身发展路径,社会机构,小微企业服务体系和宏观政策研究提供重要参考。

同时,邮政储蓄银行积极履行国有银行的职责,支持国家重大战略和重点项目,加大京津冀战略支持的协调,落实与熊的战略合作协议'新区,并积极支持广东,香港和澳门。该地区和长江经济带的发展质量很高。上半年,邮政储蓄银行在雄安新区,京津冀,粤港澳大湾区和长江经济带共发放企业贷款2090.5亿元人民币,占比59.92。新发行公司贷款的百分比。

国有大银行“ A + H”即将倒闭

2003年以来,我国各大银行相继启动了金融结构调整和股权分置改革进程,交通银行、建设银行、中国银行、工商银行相继登陆国内外资本市场。随着中国农业银行2010年登陆A股市场,工农五大国有银行和建交银行已完成A股上市和境内外资本平台建设。

2007年3月,邮政储蓄银行正式成立。该行成立12年来,2012年1月邮政储蓄银行完成股改;2015年12月,邮政储蓄银行成功引进国际知名金融机构等10家国内外知名机构,规模较大。国有企业和互联网公司。战略投资者;2016年9月28日,邮政储蓄银行在香港成功上市。

作为最后一家尚未在A股市场上市的国有银行,邮政储蓄银行A股上市一直备受市场关注。时至今日,邮政储蓄银行A股IPO已取得实质性进展。中国证监会官方网站6月28日披露了邮政储蓄银行A股招股说明书,六大国有银行“A+H”上市更近了一步。

中行董事长张金良表示:“在国务院和有关部门的指导和大力支持下,中行目前正在深入推进相关工作,力争早日完成国有银行上市之争。”邮政储蓄银行。

此外,8月20日,邮政储蓄银行发布公告称,该行董事会审议通过了永续债发行计划,拟发行减记不超过800亿元的定期资本债券。邮政储蓄银行在资本补充中的积极作用,将有助于邮政储蓄银行进一步增强资本实力,优化资本结构,增强抵御和服务实体经济的能力。

目前,邮政储蓄银行已进入难得的战略机遇期,进入了高质量发展的快车道。邮政储蓄银行正在加快“特色化、集成化、轻化、智能化、集约化”的转型发展,致力于成为客户信得过、特色鲜明的一流大型零售商业银行。安全稳定,创新驱动,价值卓越。