到底有多少人,还没弄明白贷款买房每年的成本有多高

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原标题:到底有多少人没有弄清每年购房的成本是多少?

资料来源:大胡子的演讲室

昨天下班后,我将银行应用程序转到了抵押贷款余额并与朋友聊天,所以我谈到了抵押贷款。

我说我已经在房子里呆了四年了,我还没有偿还贷款本金的10%和本金的近90%。仍然欠银行,但实际利率已经返还银行,大约是贷款金额的25%。

她很惊讶,说她不明白。

这件作品让我发现了一个值得深思的问题-多少人还没有计算一年的抵押贷款成本?

一次,我们在4月份发表了一篇有关抵押的文章,该文章广为流传,但该文章主要提到抵押和消费贷款之间的区别。

今天让我们谈谈,一年贷款买房子的成本是多少。

1

重新清除抵押贷款

无论在我的文章中还是在李俊怀的颤抖中,我都一劳永逸地提到:抵押贷款是普通百姓可以借的最便宜的长期贷款。

是的,抵押贷款是成本最低且最容易借入的大笔贷款,因此,如果您可以借入更多贷款,请尝试尽可能多地借贷。

看完这句话后,我猜想一定有人会困惑,问一下,您之前说过30年的贷款,4年的25%,实际上只有10%的本金是不是很高?

我澄清说,前面提到的本金的10%还不够。实际上,这一比例仅为6.7%,远远低于10%。但这并不意味着他的兴趣很高。

因为我们必须了解的是,本金和利息相等(每月还款额不变)的算法是自然的。

您借了100万,按年利率4.9%计算,年利率应为4.9万元,除以12个月,即每月为4083。

但是,如果您每月仅有4,083利息,这意味着您始终欠银行的本金,这显然是不可能的。

根据预设的平衡公式:

(P:贷款本金R:每月利率N:的还款期)

可以断定30年每月还款额为5307元。

取5307元-4083元=1224元,这是第一个月需要偿还的本金金额。

由于第一个月已经偿还了1224元,所以计算的利息总额已经变成,因此第二个月的5307元,利息减少到了4073元,要返还的本金变成了1229元。

等等。

换句话说,无论您从银行借了多少钱,银行都只会计算您当月欠银行的金额为* 4.9%/12以收取您的利息。

不管您中间有多少,欠多少钱,它都不会像信用卡。无论如何,通过将贷款总额乘以年利率来向您收取利率。

如果您对这部分的阅读不多,建议您回顾一下更详细的上一篇文章《你对房贷的认知,像极了文盲!》。

简而言之,您必须知道,从利息的角度来看,还款中利息的比例必须在抵押的头几年中最高,尤其是在头几个月中。毕竟,您从银行借了很多钱。

但是,利率越来越低,只有信用卡的40%低于实际利率,房价上涨带来的杠杆收入是我们始终建议增加贷款而不是全额贷款的核心原因,并且不能提前偿还长期贷款。

2

买房的表面成本是多少?

购买最高表面有两种成本,一种是本金,另一种是利息。

我们先来看一下兴趣:

在图表中,例如,以年度还款中的利息总额和贷款总额中的利息比率为例。 (请注意,这与还款额无关)

对于两年合同的四年示例,两年销售的四年示例将花费约4.87%+ 4.79%+ 4.71%+ 4.63%,总贷款额* 19%的利息。

套房的年度费用为190,000/4,47,500元。等效于此套件(总价143W),约为3.3%。

如果时间较长,则平均光亮表面成本较低,反之亦然。

也就是说,如果以粗略计算,房屋每年净增幅将仅超过3.3%,即使房屋是平坦的,也不会损失。

但这只是好的一面,最大的成本是本金和复利。

3

本金和复利成本

所谓的本金成本是众所周知的,但很容易引起误解,即本金的成本只是购房的首付。

的确,首付是本金的最重要成本,但是本金的成本实际上是四个部分。

1.预付款

2.首付这笔钱购买房屋后支付的利息

3.每月供应量

4,购房后每月损失的钱利息

我们仍然仅以100W贷款和430,000首付款作为示例。

根据尚未爆炸的XX贷款P2P,预付款为430,000,为期3个月,年化8%。平均而言,每个期间的利息为总额的2%,即430,000,三个月后的总额为43 * 1.02,依此类推。

根据此算法,四年后的430,000变为大约590,000,增加了大约160,000。

年增加4万元。

如果您感到不安,或觉得8%不切实际,则以直接削减一半的收入的4%计算,年增长率已达到18,500元。

根据财务管理的三个月存款统一每年的每月付款,并计算出年度化4%算法。 4年后的总金额也将达到27.66万元。

与四年总月收入447万相比,相差2.3万,相当于年收入8000元。

一堆数字,也许您看起来有点盲目。

换句话说:

也就是说,如果您先支付430,000,然后进行保守财务管理,则可以节省每个月的每月储蓄来进行保守财务管理。 4年后,您将拥有大约870,000现金。年收入超过180,500,平均年收入4.6W。

然后我们回头看一下上面提到的高昂费用,我们每年需要支付约47,000元人民币。如果房子没涨,那贷款就买了套房。利息损失共计4.7万元,内外利润4.6万元,约9万元。

按照这个套件是143万,如果您不每年增长6.5%,则意味着亏损。

房价需要在四年内上涨26%之后才能真正达到收支平衡。

但这不是最终结果!

4

虽然房租很小,但也是钱

根据以上内容,我们的估算数据表明,每年至少增加初始购买量的6.5%,才能达到平衡,前提是房屋从开始到销售,完成无收入状态。

从开始到出手0租金没有收入,但不是绝对的。房屋的租金更多,否则二手房将在房屋建成后直接出租。

根据Yiju发布的《2019年一季度50城租金收益率研究报告》,许多城市的城市率都在2%以上,有些城市甚至可以达到3%以上。

以平均2%为例,我们将合并平均收回或空置租赁期。实际年收益率将按1.5%计算。房地产的实际需求增长为6.5%-1.5%=5%。

实际上,它大约需要4年的时间来增加20%,即11万元,143万个物业,例如,每年每500平方米,最多12,000元人民币或更多,总价更多超过171万可以盈利。

同时,由于您投资的本金是固定的,因此贷款是固定的。因此,您的损益率也根据购买情况是固定的。但是租金是浮动的,环境仍然在上升。

因此,实际成本可能更低。

本文的计算方法不准确,但是参考意义仍然存在。

许多长老总是觉得,贷款是买房的可怕利益,资金成本高,压力大。要么全部赚钱,要么不赚钱。我一直觉得现金对我来说是最实用的。

但是,通胀和GDP增长并不是在等待人们。

在我看来,人民币的贬值率与人均收入的变化更直接相关。

当这个社会的财富增长率达到一定值时,人民币的消费能力也会贬值。那些不属于您的财富将不会得到您的认可,并会促进价格上涨和人民币贬值。尽管您觉得自己的收入无法跟上,但这并不意味着其他人也无法跟上。

我不敢说所有城市的住房价格都与价格体系相关,但是至少大多数城市显然是相关的。

房价根本不在乎您的收入。在财富面前,在经济面前,普通百姓只能服从。

尽管“房子不投机”是一个大趋势,但房价不会上涨,恐怕不太可能。

我们不提倡房地产投机,但我认为没有人能负担得起自己的钱。回到搜狐,看看更多

负责编辑:

2019-09-05 10: 11

来源:搜狐焦点桂林站

原标题:到底有多少人没有弄清每年购房的成本是多少?

资料来源:大胡子的演讲室

昨天下班后,我将银行应用程序转到了抵押贷款余额并与朋友聊天,所以我谈到了抵押贷款。

我说我已经在房子里呆了四年了,我还没有偿还贷款本金的10%和本金的近90%。仍然欠银行,但实际利率已经返还银行,大约是贷款金额的25%。

她很惊讶,说她不明白。

这件作品让我发现了一个值得深思的问题-多少人还没有计算一年的抵押贷款成本?

一次,我们在4月份发表了一篇有关抵押的文章,该文章广为流传,但该文章主要提到抵押和消费贷款之间的区别。

今天让我们谈谈,一年贷款买房子的成本是多少。

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重新清除抵押贷款

无论在我的文章中还是在李俊怀的颤抖中,我都一劳永逸地提到:抵押贷款是普通百姓可以借的最便宜的长期贷款。

是的,抵押贷款是成本最低且最容易借入的大笔贷款,因此,如果您可以借入更多贷款,请尝试尽可能多地借贷。

看完这句话后,我猜想一定有人会困惑,问一下,您之前说过30年的贷款,4年的25%,实际上只有10%的本金是不是很高?

我澄清说,前面提到的本金的10%还不够。实际上,这一比例仅为6.7%,远远低于10%。但这并不意味着他的兴趣很高。

因为我们必须了解的是,本金和利息相等(每月还款额不变)的算法是自然的。

您借了100万,按年利率4.9%计算,年利率应为4.9万元,除以12个月,即每月为4083。

但是,如果您每月仅有4,083利息,这意味着您始终欠银行的本金,这显然是不可能的。

根据预设的平衡公式:

(P:贷款本金R:每月利率N:的还款期)

可以断定30年每月还款额为5307元。

取5307元-4083元=1224元,这是第一个月需要偿还的本金金额。

由于第一个月已经偿还了1224元,所以计算的利息总额已经变成,因此第二个月的5307元,利息减少到了4073元,要返还的本金变成了1229元。

等等。

换句话说,无论您从银行借了多少钱,银行都只会计算您当月欠银行的金额为* 4.9%/12以收取您的利息。

不管您中间有多少,欠多少钱,它都不会像信用卡。无论如何,通过将贷款总额乘以年利率来向您收取利率。

如果您对这部分的阅读不多,建议您回顾一下更详细的上一篇文章《你对房贷的认知,像极了文盲!》。

简而言之,您必须知道,从利息的角度来看,还款中利息的比例必须在抵押的头几年中最高,尤其是在头几个月中。毕竟,您从银行借了很多钱。

但是,利率越来越低,只有信用卡的40%低于实际利率,房价上涨带来的杠杆收入是我们始终建议增加贷款而不是全额贷款的核心原因,并且不能提前偿还长期贷款。

2

买房的表面成本是多少?

购买最高表面有两种成本,一种是本金,另一种是利息。

我们先来看一下兴趣:

在图表中,例如,以年度还款中的利息总额和贷款总额中的利息比率为例。 (请注意,这与还款额无关)

对于两年合同的四年示例,两年销售的四年示例将花费约4.87%+ 4.79%+ 4.71%+ 4.63%,总贷款额* 19%的利息。

套房的年度费用为190,000/4,47,500元。等效于此套件(总价143W),约为3.3%。

如果时间较长,则平均光亮表面成本较低,反之亦然。

也就是说,如果以粗略计算,房屋每年净增幅将仅超过3.3%,即使房屋是平坦的,也不会损失。

但这只是好的一面,最大的成本是本金和复利。

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本金和复利成本

所谓的本金成本是众所周知的,但很容易引起误解,即本金的成本只是购房的首付。

的确,首付是本金的最重要成本,但是本金的成本实际上是四个部分。

1.预付款

2.首付这笔钱购买房屋后支付的利息

3.每月供应量

4,购房后每月损失的钱利息

我们仍然仅以100W贷款和430,000首付款作为示例。

根据尚未爆炸的XX贷款P2P,预付款为430,000,为期3个月,年化8%。平均而言,每个期间的利息为总额的2%,即430,000,三个月后的总额为43 * 1.02,依此类推。

根据此算法,四年后的430,000变为大约590,000,增加了大约160,000。

年增加4万元。

如果您感到不安,或觉得8%不切实际,则以直接削减一半的收入的4%计算,年增长率已达到18,500元。

根据财务管理的三个月存款统一每年的每月付款,并计算出年度化4%算法。 4年后的总金额也将达到27.66万元。

与四年总月收入447万相比,相差2.3万,相当于年收入8000元。

一堆数字,也许您看起来有点盲目。

换句话说:

也就是说,如果您先支付430,000,然后进行保守财务管理,则可以节省每个月的每月储蓄来进行保守财务管理。 4年后,您将拥有大约870,000现金。年收入超过180,500,平均年收入4.6W。

然后我们回头看一下上面提到的高昂费用,我们每年需要支付约47,000元人民币。如果房子没涨,那贷款就买了套房。利息损失共计4.7万元,内外利润4.6万元,约9万元。

按照这个套件是143万,如果您不每年增长6.5%,则意味着亏损。

房价需要在四年内上涨26%之后才能真正达到收支平衡。

但这不是最终结果!

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虽然房租很小,但也是钱

根据以上内容,我们的估算数据表明,每年至少增加初始购买量的6.5%,才能达到平衡,前提是房屋从开始到销售,完成无收入状态。

从开始到出手0租金没有收入,但不是绝对的。房屋的租金更多,否则二手房将在房屋建成后直接出租。

根据Yiju发布的《2019年一季度50城租金收益率研究报告》,许多城市的城市率都在2%以上,有些城市甚至可以达到3%以上。

以平均2%为例,我们将合并平均收回或空置租赁期。实际年收益率将按1.5%计算。房地产的实际需求增长为6.5%-1.5%=5%。

实际上,它大约需要4年的时间来增加20%,即11万元,143万个物业,例如,每年每500平方米,最多12,000元人民币或更多,总价更多超过171万可以盈利。

同时,因为你投资的本金是固定的,所以贷款是固定的。因此,你的盈亏比也是在购买的基础上确定的。但租金在浮动,环境仍在上升。

因此,实际成本可能更低。

本文的计算方法不准确,但仍有参考意义。

很多长辈总觉得贷款买房是一种可怕的利息,资金成本高,压力大。不是全部的钱就是没有。我总觉得现金在我手里最实用。

但通胀和gdp增长并不是在等人。

在我看来,人民币贬值率与人均收入的变化更直接相关。

当这个社会的财富增长率达到一定值时,人民币的消费力也会贬值。那些不属于你的财富不会得到你的认可,会促进物价上涨和人民币贬值。虽然你觉得自己的收入跟不上,但并不意味着别人跟不上。

我不敢说所有城市房价都与价格体系挂钩,但至少,大多数城市都有明显的关联。

房价根本不在乎你的收入。在财富面前,在经济面前,老百姓只有服从。

虽然“房不炒”是大势所趋,但房价不涨,怕的可能性不大。

我们不提倡房地产投机,但我认为没有人能用自己的钱去。返回搜狐查看更多信息

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